What’s This Letter
RU
Разобрать письмо

Банк · Россия

Запрос банка по 115-ФЗ — что от вас хотят

Это не проверка и не штраф. Банк исполняет возложенную на него обязанность контроля и просит документы по вашим операциям. Срок здесь назначает не закон, а сам банк — и пока документы не представлены, отсчитывать нечего.

Насколько серьёзно: требует действийТакже называется: запрос по 115-ФЗ, требование банка о документах, блокировка по 115-ФЗ, запрос комплаенса

Пункт 14 статьи 7 Федерального закона 115-ФЗ обязывает клиента представлять банку документы и сведения, необходимые банку для исполнения этого закона. Именно на эту норму запрос и опирается.

Срока для клиента закон не задаёт: его устанавливают договор банковского счёта и внутренние правила банка. Поэтому дату нужно смотреть в самом запросе, а не искать в законе.

Свой срок закон устанавливает банку: пункт 13.4 статьи 7 обязывает рассмотреть представленные документы не позднее семи рабочих дней и сообщить, устранены ли основания отказа. Отсчёт этих семи дней начинается со дня представления документов.

Кто отправляет

Банк или иная организация, осуществляющая операции с денежными средствами, — по обязанности контроля, возложенной Федеральным законом 115-ФЗ. Это не государственный орган и не суд: пишет частная организация, исполняющая публичную обязанность.

Сообщение в интернет-банке или письмо со ссылкой на Федеральный закон 115-ФЗ и на пункт 14 статьи 7; перечень запрашиваемых документов и пояснений по конкретным операциям; названный банком срок; и нередко — уведомление о том, что дистанционное обслуживание ограничено до получения ответа.

Срок

Срок устанавливает банк, а не закон. Пункт 14 статьи 7 закрепляет обязанность представить документы, но даты для клиента не называет — она в договоре и во внутренних правилах банка, и потому смотреть нужно сам запрос. Закон задаёт срок банку: семь рабочих дней на рассмотрение представленных документов (пункт 13.4 статьи 7), считая со дня их представления.

Если ничего не делать

Без ответа у банка не появляется оснований снять ограничения. Он вправе отказать в проведении операции и в заключении договора банковского счёта, а дистанционное обслуживание останется ограниченным. Механизм реабилитации пункта 13.4 статьи 7 запускается только представленными документами — без них рассматривать нечего.

Как нарастают последствия

  1. 01Банк вправе отказать в проведении операции и в заключении договора банковского счёта (вклада) по Федеральному закону 115-ФЗ.
  2. 02Дистанционное обслуживание остаётся ограниченным, а платежи проходят только на бумаге в отделении, если банк это допускает.
  3. 03Механизм реабилитации не запускается: семидневный срок пункта 13.4 отсчитывается со дня представления документов, а представлять нечего.
  4. 04Обращение в межведомственную комиссию при Банке России возможно лишь после того, как банк сообщил о невозможности устранить основания отказа по представленным документам.

Какие процедуры существуют

  • Представить запрошенные документы и пояснения в срок, который назвал банк.
  • Запросить у банка причину отказа или ограничения — Банк России рекомендует сообщать её так, чтобы клиент мог воспользоваться механизмом реабилитации.
  • Дополнить пакет, если банк указал, каких именно сведений не хватает.
  • Обратиться в межведомственную комиссию при Банке России — после сообщения банка о невозможности устранить основания отказа.
  • Перевести расчёты в другой банк, помня, что сведения об отказе остаются в системе и новый банк проводит собственную проверку.

Как отвечать

Дальше — процедура: что приложить, куда отправить и от какой даты пойдёт отсчёт. Обоснованно ли ограничение — вопрос отдельный, и эта страница на него не отвечает.

Виды ответа

  • Представить документыПредставление запрошенных документов и пояснений · 115-ФЗ ст. 7 п. 14
  • Попросить больше времениПросьба о продлении срока представления документов
  • Обратиться в комиссию при Банке РоссииЗаявление в межведомственную комиссию при Банке России · 115-ФЗ ст. 7 п. 13.4, ст. 7.8

Куда и как

  • Интернет-банк или мобильное приложение — банк фиксирует дату и выдаёт номер обращения; загружайте файлы, а не текст в чат.
  • Заказное письмо с уведомлением о вручении и описью вложения — когда нужна доказуемая дата.
  • Простое почтовое отправление, которое ничего не доказывает.
  • Телефон банка — уточнить, какие документы нужны; представлением документов звонок не является.

Что приложить

  • Договоры и первичные документы по названным операциям.
  • Подтверждения происхождения средств, если банк о них спрашивает.
  • Налоговая отчётность или подтверждения уплаты, если запрос их касается.
  • Копия самого запроса банка.

Когда ответ засчитывается

Значение имеет день представления документов банку: с него отсчитывается семидневный срок их рассмотрения. Срок ответа на сам запрос установил банк по договору, поэтому сверяйтесь с формулировкой запроса и сохраняйте подтверждение отправки.

Частые вопросы

Сколько у меня времени на ответ?

Столько, сколько назвал банк. Закон обязывает представить документы, но срока для клиента не устанавливает — его определяют договор и внутренние правила банка. Дата в запросе и есть ответ на этот вопрос.

Что означают семь рабочих дней, о которых пишут?

Это срок банка, а не ваш. Пункт 13.4 статьи 7 обязывает банк рассмотреть представленные документы не позднее семи рабочих дней и сообщить, устранены ли основания отказа. Отсчёт идёт со дня представления документов.

Можно сразу пожаловаться в Банк России?

Межведомственная комиссия рассматривает обращение после того, как банк по представленным документам сообщил о невозможности устранить основания отказа. То есть сначала документы в банк, и только затем комиссия.

Проще открыть счёт в другом банке?

Сведения об отказе остаются в системе, и новый банк проводит собственную проверку. Смена банка не заменяет представление документов и не отменяет уже принятое решение.

Источники

Факты сверены с источниками ниже 10 сентября 2026 г..