Banco · Rusia
Petición de documentos de un banco ruso (115-FZ)
No es una inspección ni una sanción. El banco cumple un deber de control que la ley le impone y quiere documentos sobre sus operaciones. Aquí el plazo lo fija el banco, no la ley — y hasta que lleguen los documentos no hay nada que contar.
Qué tan grave: requiere acciónTambién llamada: запрос по 115-ФЗ, требование банка о документах, блокировка по 115-ФЗ, запрос комплаенса
El artículo 7.14 de la Ley Federal 115-FZ obliga al cliente a entregar al banco los documentos e informaciones que este necesita para cumplir esa ley. En eso se apoya la petición.
Para el cliente la ley no fija plazo: lo fijan el contrato de cuenta y las normas internas del banco. La fecha está, pues, en la propia petición y no en la ley.
Un plazo sí fija la ley al banco: el artículo 7.13.4 le exige examinar los documentos presentados en siete días hábiles y comunicar si los motivos de la negativa quedan subsanados. Esos siete días corren desde el día de la presentación.
Quién la envía
Un banco u otra organización que realiza operaciones con dinero, por el deber de control que le impone la Ley Federal 115-FZ. Ni organismo público ni tribunal: una organización privada que cumple un deber público.
Un mensaje en la banca en línea o una carta que cita la Ley Federal 115-FZ y su artículo 7.14; una lista de documentos y explicaciones sobre operaciones concretas; una fecha fijada por el banco; y a menudo el aviso de que el acceso remoto queda limitado hasta la respuesta.
El plazo
El plazo lo fija el banco, no la ley. El artículo 7.14 crea el deber de aportar documentos pero no señala fecha al cliente — esa está en el contrato de cuenta y en las normas internas del banco, así que hay que leer la propia petición. El plazo legal es del banco: siete días hábiles para examinar lo presentado (artículo 7.13.4), contados desde el día de la presentación.
Si no haces nada
Sin respuesta el banco no tiene base para levantar nada. Puede negarse a ejecutar la operación y a abrir una cuenta, y el acceso remoto sigue limitado. La vía del artículo 7.13.4 la ponen en marcha los documentos; sin ellos no hay nada que examinar.
Cómo escala
- 01El banco puede negarse a ejecutar la operación y a celebrar el contrato de cuenta al amparo de la Ley Federal 115-FZ.
- 02El acceso remoto sigue limitado y los pagos solo se hacen en papel en sucursal, si el banco lo permite.
- 03La vía del apartado 13.4 no arranca: los siete días hábiles corren desde la presentación de los documentos, y no hay ninguno.
- 04La comisión interdepartamental del Banco de Rusia solo es accesible después de que el banco comunique que los motivos no pueden subsanarse con lo presentado.
Cómo responder
Lo que sigue es el procedimiento: qué adjuntar, adónde enviarlo y desde qué fecha se cuenta. Si la limitación está justificada es otra cuestión.
Tipos de respuesta
- Presentar los documentosПредставление запрошенных документов и пояснений · 115-ФЗ ст. 7 п. 14
- Pedir más tiempoПросьба о продлении срока представления документов
- Acudir a la comisión del Banco de RusiaЗаявление в межведомственную комиссию при Банке России · 115-ФЗ ст. 7 п. 13.4, ст. 7.8
Dónde y cómo
- La banca en línea o la aplicación — el banco registra la fecha y da una referencia; suba archivos, no texto en el chat.
- Correo certificado con acuse de recibo e inventario de contenido, cuando la fecha deba ser demostrable.
- Correo ordinario, que no prueba nada.
- El teléfono del banco — para saber qué documentos quiere; una llamada no presenta nada.
Qué adjuntar
- Contratos y documentos de las operaciones señaladas.
- Pruebas del origen de los fondos, cuando el banco pregunte por ello.
- Declaraciones fiscales o justificantes de pago, si la petición los afecta.
- Una copia de la propia petición.
Qué hace que cuente
Lo que cuenta es el día en que los documentos llegan al banco: desde él corren los siete días hábiles para examinarlos. El plazo para responder a la petición lo fijó el banco por contrato — lea su texto y conserve la prueba de envío.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo tengo?
El que dijo el banco. La ley obliga a aportar los documentos pero no fija plazo al cliente — lo fijan el contrato y las normas internas. La fecha de la petición es la respuesta.
¿Qué son los siete días hábiles de los que se habla?
Son del banco, no suyos. El artículo 7.13.4 le exige examinar lo presentado en siete días hábiles e informar de si los motivos quedan subsanados. Corren desde el día de la presentación.
¿Puedo acudir ya al Banco de Rusia?
La comisión toma el caso después de que el banco haya examinado los documentos y comunicado que los motivos no pueden subsanarse. Primero documentos al banco; la comisión después.
¿No es más fácil abrir cuenta en otro banco?
La negativa queda en el sistema y el nuevo banco comprueba por su cuenta. Cambiar de banco no sustituye la presentación de documentos ni deshace la decisión ya tomada.
Fuentes
Hechos verificados en las fuentes de abajo el 10 de septiembre de 2026.
- Федеральный закон 115-ФЗ, статья 7 — права и обязанности организацийoficial
- Федеральный закон 115-ФЗ (действующая редакция)oficial
- Банк России — методические рекомендации предпринимателю по 115-ФЗoficial
- Информационное письмо Банка России от 12.09.2018 № ИН-014-12/61 — механизм реабилитации клиентовreferencia