What’s This Letter
DE
Brief lesen

Bank · Russland

Unterlagenanforderung einer russischen Bank nach 115-FZ

Das ist keine Prüfung und keine Strafe. Die Bank erfüllt eine ihr auferlegte Kontrollpflicht und will Unterlagen zu Ihren Umsätzen. Die Frist setzt hier die Bank und nicht das Gesetz — und bis die Unterlagen da sind, gibt es nichts zu zählen.

Wie ernst: Handeln nötigAuch bekannt als: запрос по 115-ФЗ, требование банка о документах, блокировка по 115-ФЗ, запрос комплаенса

Artikel 7 Absatz 14 des Föderalen Gesetzes 115-FZ verpflichtet den Kunden, der Bank die Unterlagen und Angaben zu geben, die sie zur Erfüllung dieses Gesetzes braucht. Darauf stützt sich die Anforderung.

Für den Kunden setzt das Gesetz keine Frist: das tun der Kontovertrag und die internen Regeln der Bank. Das Datum steht deshalb in der Anforderung selbst, nicht im Gesetz.

Eine Frist setzt das Gesetz der Bank: Artikel 7 Absatz 13.4 verlangt, die vorgelegten Unterlagen binnen sieben Werktagen zu prüfen und mitzuteilen, ob die Ablehnungsgründe ausgeräumt sind. Diese sieben Tage laufen ab dem Tag der Vorlage.

Wer ihn verschickt

Eine Bank oder eine andere Organisation, die Geldgeschäfte ausführt, aufgrund der Kontrollpflicht aus dem Föderalen Gesetz 115-FZ. Keine Behörde und kein Gericht: eine private Organisation, die eine öffentliche Pflicht erfüllt.

Eine Nachricht im Onlinebanking oder ein Schreiben mit Bezug auf das Föderale Gesetz 115-FZ und auf Artikel 7 Absatz 14; eine Liste der verlangten Unterlagen und Erläuterungen zu bestimmten Umsätzen; ein von der Bank gesetztes Datum; und oft der Hinweis, dass der Fernzugang bis zur Antwort eingeschränkt ist.

Die Frist

Die Frist setzt die Bank, nicht das Gesetz. Artikel 7 Absatz 14 begründet die Pflicht zur Vorlage, nennt dem Kunden aber kein Datum — das steht im Kontovertrag und in den internen Regeln der Bank, also ist die Anforderung selbst zu lesen. Die gesetzliche Frist gehört der Bank: sieben Werktage zur Prüfung des Vorgelegten (Artikel 7 Absatz 13.4), gerechnet ab dem Tag der Vorlage.

Wenn Sie nichts tun

Ohne Antwort hat die Bank keine Grundlage, etwas aufzuheben. Sie darf die Ausführung eines Umsatzes und den Abschluss eines Kontovertrags verweigern, und der Fernzugang bleibt eingeschränkt. Der Weg des Artikels 7 Absatz 13.4 beginnt mit Unterlagen; ohne sie gibt es nichts zu prüfen.

Wie es eskaliert

  1. 01Die Bank darf die Ausführung des Umsatzes und den Abschluss eines Kontovertrags nach dem Föderalen Gesetz 115-FZ verweigern.
  2. 02Der Fernzugang bleibt eingeschränkt, Zahlungen laufen nur noch in Papierform in der Filiale, soweit die Bank das zulässt.
  3. 03Das Verfahren nach Absatz 13.4 beginnt nicht: Die sieben Werktage laufen ab dem Tag der Vorlage, und es liegt nichts vor.
  4. 04Die zwischenbehördliche Kommission bei der Bank Russlands ist erst erreichbar, nachdem die Bank mitgeteilt hat, dass die Ablehnungsgründe auf dem Vorgelegten nicht ausgeräumt werden können.

Ihre Möglichkeiten im Verfahren

  • Die verlangten Unterlagen und Erläuterungen bis zu dem von der Bank gesetzten Datum einreichen.
  • Die Bank nach dem Grund der Ablehnung oder Einschränkung fragen — die Bank Russlands empfiehlt, ihn so mitzuteilen, dass der Kunde das Verfahren nutzen kann.
  • Den Satz ergänzen, wo die Bank gesagt hat, was fehlt.
  • Die zwischenbehördliche Kommission bei der Bank Russlands anrufen, nachdem die Bank die Unmöglichkeit mitgeteilt hat.
  • Die Bankverbindung wechseln — im Bewusstsein, dass die Ablehnung im System bleibt und eine neue Bank eigenständig prüft.

So antworten Sie

Es folgt das Verfahren: was beizufügen ist, wohin es geht und ab welchem Datum gezählt wird. Ob die Einschränkung berechtigt ist, ist eine andere Frage.

Mögliche Antworten

  • Unterlagen einreichenПредставление запрошенных документов и пояснений · 115-ФЗ ст. 7 п. 14
  • Mehr Zeit erbittenПросьба о продлении срока представления документов
  • Kommission bei der Bank Russlands anrufenЗаявление в межведомственную комиссию при Банке России · 115-ФЗ ст. 7 п. 13.4, ст. 7.8

Wohin und wie

  • Onlinebanking oder App — die Bank hält das Datum fest und vergibt ein Aktenzeichen; laden Sie Dateien hoch, keinen Chattext.
  • Einschreiben mit Rückschein und Inhaltsverzeichnis, wo das Datum belegbar sein muss.
  • Gewöhnliche Post, die nichts belegt.
  • Die Rufnummer der Bank — um zu erfahren, welche Unterlagen gemeint sind; ein Anruf legt nichts vor.

Was beizulegen ist

  • Verträge und Belege zu den genannten Umsätzen.
  • Nachweise zur Herkunft der Mittel, wo die Bank danach fragt.
  • Steuererklärungen oder Zahlungsnachweise, soweit die Anforderung sie betrifft.
  • Eine Kopie der Anforderung selbst.

Damit es zählt

Entscheidend ist der Tag, an dem die Unterlagen bei der Bank eingehen: Ab ihm laufen die sieben Werktage zur Prüfung. Die Frist für die Beantwortung hat die Bank vertraglich gesetzt — lesen Sie den Wortlaut und bewahren Sie den Sendenachweis auf.

Häufige Fragen

Wie viel Zeit habe ich?

So viel, wie die Bank gesagt hat. Das Gesetz verpflichtet zur Vorlage, setzt dem Kunden aber keine Frist — das tun Vertrag und interne Regeln. Das Datum in der Anforderung ist die Antwort.

Was sind die sieben Werktage, von denen die Rede ist?

Sie gehören der Bank, nicht Ihnen. Artikel 7 Absatz 13.4 verpflichtet sie, das Vorgelegte binnen sieben Werktagen zu prüfen und mitzuteilen, ob die Gründe ausgeräumt sind. Sie laufen ab dem Tag der Vorlage.

Kann ich mich gleich an die Bank Russlands wenden?

Die Kommission nimmt den Fall, nachdem die Bank die Unterlagen geprüft und mitgeteilt hat, dass die Gründe nicht ausgeräumt werden können. Erst Unterlagen an die Bank, dann die Kommission.

Ist ein Konto bei einer anderen Bank einfacher?

Die Ablehnung bleibt im System, und eine neue Bank prüft selbst. Ein Bankwechsel ersetzt die Vorlage der Unterlagen nicht und hebt die getroffene Entscheidung nicht auf.

Quellen

Fakten am 10. September 2026 gegen die unten genannten Quellen geprüft.