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Recouvrement · Allemagne

Inkassoschreiben : une lettre de recouvrement privée, sans pouvoir de saisie

Un Inkassoschreiben est la lettre d'une société de recouvrement qui a repris (ou racheté) la créance d'un créancier contre vous. Point essentiel : c'est un courrier privé — l'agence n'a aucun pouvoir d'État et ne peut rien saisir elle-même.

Degré de gravité: routineAussi appelé: Inkassobrief, Forderungsschreiben, letters from firms like EOS, Creditreform, Riverty, PAIR Finance, coeo

Cette lettre vient d'une agence de recouvrement (Inkassodienstleister) qui a repris ou racheté la créance d'un créancier. Elle ajoute au montant d'origine des frais de recouvrement et des intérêts.

Malgré son ton, elle reste un courrier privé : une société d'Inkasso n'a aucun pouvoir d'État et ne peut rien saisir elle-même. Pour cela, un titre judiciaire est d'abord nécessaire (Verbraucherzentrale).

L'enregistrement de l'agence est obligatoire et peut être vérifié gratuitement dans le Rechtsdienstleistungsregister, tenu par le Bundesamt für Justiz. La première lettre doit, selon le RDG §13a, nommer le créancier, le fondement de la créance, le calcul des intérêts, les frais de recouvrement et l'autorité de surveillance.

Qui l'envoie

Une société de recouvrement privée et enregistrée (Inkassodienstleister), agissant pour le compte d'un créancier. L'enregistrement est obligatoire et se vérifie gratuitement dans le Rechtsdienstleistungsregister du Bundesamt für Justiz (Office fédéral de la justice).

En-tête d'une société de recouvrement (et non de la boutique d'origine). Un « Aktenzeichen » ou « Forderungsnummer », un décompte avec Hauptforderung + Inkassokosten + Zinsen, le nom du créancier d'origine, et des délais de paiement courts assortis de menaces d'escalade.

Le délai

La date de paiement imprimée dans la lettre est choisie par l'agence : ce n'est pas un délai légal.

Si vous ne faites rien

La lettre elle-même n'a aucun effet d'exécution directe : une agence d'Inkasso ne peut pas saisir de fonds de façon autonome — un jugement ou un titre exécutoire obtenu par une procédure formelle, exécuté par un Gerichtsvollzieher, est d'abord nécessaire (Verbraucherzentrale). Mais le silence signifie en général d'autres lettres, des frais qui grossissent, et à terme un Mahnbescheid judiciaire.

Comment ça s'aggrave

  1. 01D'autres lettres de recouvrement arrivent, avec frais supplémentaires et intérêts de retard (BGB §288).
  2. 02L'agence ou le créancier demande un Mahnbescheid judiciaire (ZPO §692) — à partir de là, des délais judiciaires courent.
  3. 03Sans Widerspruch : Vollstreckungsbescheid (ZPO §699) puis exécution forcée (huissier, saisie de compte ou de salaire).
  4. 04Une inscription négative auprès de la SCHUFA peut suivre — ses conditions n'ont pas été vérifiées ici.

Vos options, côté procédure

  • L'agence peut être vérifiée gratuitement dans le Rechtsdienstleistungsregister officiel (Bundesamt für Justiz) — un recouvrement non enregistré est illégal.
  • Les informations que la première lettre doit contenir selon le RDG §13a (créancier, fondement et date de la créance, décompte des intérêts et frais) peuvent être exigées si elles manquent.
  • Si la créance est injustifiée, une contestation écrite peut être adressée à l'agence (la Verbraucherzentrale propose un modèle de lettre gratuit et un Inkasso-Check en ligne) — sans payer, même partiellement.
  • Si la créance est justifiée, le principal peut être payé ou un échelonnement négocié par écrit ; des frais de recouvrement gonflés peuvent être contestés — ils ne peuvent pas dépasser ce qu'un avocat pourrait légalement facturer (Verbraucherzentrale).

Comment répondre

Types de réponse

  • Déposer la contestationWiderspruch / Zurückweisung der Forderung gegenüber dem Inkassodienstleister
  • Demander des précisionsAuskunftsverlangen nach §13a RDG (Darlegung der Forderung) · § 13a RDG (Darlegungs- und Informationspflichten bei Inkassodienstleistungen)
  • Confirmer le paiementNachweis der bereits erfolgten Zahlung an den Gläubiger
  • Demander un échelonnementRatenzahlungsangebot an den Inkassodienstleister
  • Demander un délaiBitte um Zahlungsaufschub

Où et comment l'envoyer

  • Brief an den Gläubiger — lettre au créancier
  • Einschreiben (Übergabe-Einschreiben / Einschreiben mit Rückschein) — lettre recommandée, avec avis de réception
  • Telefax (fax)
  • Einfache E-Mail (e-mail simple)
  • Telefon (téléphone)

Ce qui rend l'envoi valable

Une réponse n'est dans les délais que si elle est effectivement PARVENUE au créancier ou à son mandataire (Zugang, BGB §130(1)) avant la date indiquée dans la lettre — la date d'envoi ou le cachet de la poste sont sans effet. Aucun relevé de forclusion légal n'existe pour une mise en demeure privée : la lettre fixe elle-même sa date et seul le créancier peut la déplacer ; on envoie donc assez tôt pour arriver en avance et on conserve la preuve de l'envoi.

Questions fréquentes

Une agence d'Inkasso peut-elle saisir mon compte ?

Non. Elle n'a aucun pouvoir d'État. Une saisie suppose d'abord un jugement ou un titre exécutoire obtenu en justice, exécuté par un Gerichtsvollzieher (Verbraucherzentrale).

Comment vérifier que l'agence est sérieuse ?

Par une recherche gratuite dans le Rechtsdienstleistungsregister du Bundesamt für Justiz : l'enregistrement est obligatoire, et un recouvrement non enregistré est illégal. La première lettre doit aussi contenir les informations du RDG §13a.

Les frais d'Inkasso peuvent-ils être contestés ?

Oui, des frais gonflés peuvent être contestés : ils ne peuvent pas dépasser ce qu'un avocat pourrait légalement facturer (Verbraucherzentrale).

Sources

Faits vérifiés auprès des sources ci-dessous le 28 août 2026.