Bank · Großbritannien
Default Notice — das Datum, an dem sich alles entscheidet
Ein Kreditgeber darf Ihren Vertrag nicht kündigen, nicht den ganzen Saldo verlangen und die Sache nicht zurückholen, solange er dies nicht zugestellt hat und das darin genannte Datum nicht verstrichen ist. Beheben Sie bis dahin, was darin steht, und nichts davon geschieht.
Wie ernst: Vollstreckung nahAuch bekannt als: default notice, notice of default, section 87 notice, arrears default notice
Section 87 des Consumer Credit Act 1974 macht das Default Notice zur Voraussetzung für fünf Dinge: den Vertrag zu kündigen, vorzeitige Zahlung eines Betrags zu verlangen, Sachen oder Grundbesitz zurückzunehmen, Ihre Rechte aus dem Vertrag als beendet, beschränkt oder aufgeschoben zu behandeln und eine Sicherheit zu verwerten.
Section 88 legt den Inhalt fest: was nach Ansicht des Kreditgebers verletzt wurde, was zur Behebung nötig ist und bis wann — oder, wenn die Verletzung nicht behebbar ist, welche Entschädigung bis wann zu zahlen ist.
Dieses Datum darf nicht weniger als vierzehn Tage nach der Zustellung liegen, und davor darf der Kreditgeber nicht handeln. Das Datum steht auf dem Schreiben, und das abgedruckte Datum ist maßgeblich.
Wer ihn verschickt
Der Kreditgeber oder Vermieter aus einem regulierten Verbraucherkredit- oder Verbrauchermietvertrag — eine Bank, ein Kreditkartenherausgeber, eine Autofinanzierung, ein Versandhaus oder ein Kartenanbieter des Handels.
Ein Schreiben in vorgeschriebener Form mit der Überschrift „Default Notice“ und Bezug auf den Consumer Credit Act 1974; die Vertragsnummer; was nach Ansicht des Kreditgebers verletzt wurde; was zur Behebung zu tun ist oder welche Entschädigung verlangt wird; und ein Datum, bis zu dem das geschehen muss.
Die Frist
Das auf dem Schreiben abgedruckte Datum. Section 88(2) verlangt, dass es nicht weniger als vierzehn Tage nach dem Tag der Zustellung liegt, und verbietet dem Kreditgeber Maßnahmen nach Section 87(1) davor. Die vierzehn Tage sind die gesetzliche Untergrenze; die Frist ist das abgedruckte Datum.
Wenn Sie nichts tun
Ist das Datum verstrichen, ohne dass die Verletzung behoben wurde, erlaubt Section 87(1) dem Kreditgeber, den Vertrag zu kündigen, vorzeitige Zahlung zu verlangen, Sachen oder Grundbesitz zurückzunehmen, Ihre Rechte als beendet, beschränkt oder aufgeschoben zu behandeln und eine Sicherheit zu verwerten.
Wie es eskaliert
- 01Der Kreditgeber kann den Vertrag kündigen und vorzeitige Zahlung eines Betrags verlangen (Consumer Credit Act 1974, s87(1)).
- 02Er kann Sachen oder Grundbesitz aus dem Vertrag zurücknehmen und eine gestellte Sicherheit verwerten.
- 03Der Zahlungsausfall wird an Auskunfteien gemeldet und bleibt sechs Jahre ab dem Tag des Ausfalls in der Akte.
- 04Danach folgt in der Regel ein Letter of Claim nach dem Pre-Action Protocol for Debt Claims und dann eine Klage vor dem County Court.
So antworten Sie
Unten steht nur das Verfahren: was zu senden ist, an wen, und was das Datum bewirkt. Ob die Rückstandssumme stimmt, ist eine andere Frage als die, ob das Schreiben wirksam ist.
Mögliche Antworten
- Rückstände ausgleichenPayment of the arrears specified in the notice · Consumer Credit Act 1974, s88
- Vereinbarung vorschlagenWritten proposal for a payment arrangement
- Vertrag und Auszug anfordernWritten request for a copy of the agreement and an up-to-date statement of account
- Rückstandssumme nicht anerkennenWritten notice that the arrears figure is not agreed
Wohin und wie
- Das Online-Banking oder Kundenkonto des Kreditgebers, unter Angabe der Vertragsnummer.
- Royal Mail Signed For an die Korrespondenzanschrift des Schreibens, für alles, was ein belegbares Datum braucht.
- Gewöhnliche Post an dieselbe Anschrift, die nichts belegt.
- Die Rufnummer der Forderungsabteilung auf dem Schreiben, um Zahlung zu vereinbaren — bitten Sie um schriftliche Bestätigung.
Was beizulegen ist
- Eine Kopie des Schreibens.
- Nachweis über eine bereits geleistete, nicht verbuchte Zahlung.
- Eine Aufstellung von Einnahmen und Ausgaben, wenn eine Vereinbarung vorgeschlagen wird.
- Belege über die Zahlungen, auf die Sie sich stützen, wenn die Rückstandssumme nicht anerkannt wird.
Damit es zählt
Entscheidend ist, dass die Verletzung bis zu dem abgedruckten Datum behoben ist — dass der Kreditgeber die Zahlung hat, nicht dass Sie sie abgesandt haben. Kein Schriftwechsel verschiebt dieses Datum.
Häufige Fragen
Muss ich den ganzen Saldo zahlen?
Nur wenn das Schreiben es sagt. Section 88 verlangt, dass darin steht, welche Handlung zur Behebung nötig ist; bei Rückständen auf einem laufenden Konto sind das in der Regel die Rückstände. Vorzeitige Zahlung des ganzen Betrags zu verlangen, ist eines der Dinge, die Section 87(1) dem Kreditgeber danach erlaubt, nicht davor.
Zählen die vierzehn Tage ab dem Briefdatum?
Section 88(2) zählt ab dem Tag der Zustellung, nicht ab dem Tag der Abfassung, und setzt eine Untergrenze, nicht die Frist selbst. Die Frist ist das abgedruckte Datum, das mindestens vierzehn Tage nach der Zustellung liegen muss.
Was macht der Ausfall mit meiner Bonität?
Ein bei den Auskunfteien eingetragener Zahlungsausfall bleibt sechs Jahre ab dem Tag des Ausfalls in der Akte. Die Behebung bis zu dem Datum auf dem Schreiben ist das, was den Eintrag vermeidet.
Kann ich um mehr Zeit bitten?
Sie können eine Vereinbarung vorschlagen, und der Kreditgeber kann sie annehmen. Nichts in Section 88 verpflichtet ihn dazu, und Schriftwechsel verschiebt das abgedruckte Datum nicht.
Quellen
Fakten am 10. September 2026 gegen die unten genannten Quellen geprüft.