Banco · Reino Unido
Default notice — la fecha que decide lo que viene después
Un prestamista no puede resolver su contrato, exigir todo el saldo ni recuperar los bienes hasta haber notificado esto y haber pasado la fecha que lleva. Subsane lo que el aviso dice, antes de esa fecha, y nada de eso ocurre.
Qué tan grave: ejecución cercanaTambién llamada: default notice, notice of default, section 87 notice, arrears default notice
El artículo 87 de la Consumer Credit Act 1974 convierte el default notice en requisito previo para cinco cosas: resolver el contrato, exigir el pago anticipado de cualquier suma, recuperar la posesión de bienes o terrenos, tener por resueltos, restringidos o aplazados los derechos del deudor, y ejecutar cualquier garantía.
El artículo 88 fija el contenido: qué dice el prestamista que se ha incumplido, qué hace falta para subsanarlo y antes de qué fecha —o, si el incumplimiento no es subsanable, la compensación y la fecha para pagarla—.
Esa fecha no puede ser inferior a catorce días desde la notificación, y el prestamista no puede actuar antes. La fecha está impresa en el aviso, y es la impresa la que rige.
Quién la envía
El prestamista o arrendador de un contrato regulado de crédito o de arrendamiento al consumo: un banco, un emisor de tarjetas, una financiera de automóviles, un catálogo o una tarjeta de comercio.
Un aviso en forma reglamentaria titulado «Default Notice» que cita la Consumer Credit Act 1974; el número de contrato; qué dice el prestamista que se ha incumplido; qué hay que hacer para subsanarlo, o la compensación exigida; y una fecha antes de la cual debe hacerse.
El plazo
La fecha impresa en el aviso. El artículo 88(2) exige que no sea inferior a catorce días desde la fecha de notificación, y prohíbe al acreedor actuar conforme al 87(1) antes de ella. Los catorce días son el suelo legal; el plazo es la fecha impresa.
Si no haces nada
Pasada la fecha sin subsanar el incumplimiento, el artículo 87(1) permite al prestamista resolver el contrato, exigir el pago anticipado de cualquier suma, recuperar la posesión de bienes o terrenos, tener por resueltos, restringidos o aplazados sus derechos, y ejecutar cualquier garantía.
Cómo escala
- 01El prestamista puede resolver el contrato y exigir el pago anticipado de cualquier suma (Consumer Credit Act 1974, s87(1)).
- 02Puede recuperar la posesión de los bienes o terrenos del contrato y ejecutar la garantía prestada.
- 03El impago se comunica a las agencias de crédito y permanece en el fichero seis años desde la fecha del impago.
- 04Después suele venir una letter of claim del Pre-Action Protocol for Debt Claims y luego una demanda en el county court.
Cómo responder
Abajo solo el procedimiento: qué enviar, a quién y qué hace la fecha. Si la cifra de atrasos es correcta es distinto de si el aviso es válido.
Tipos de respuesta
- Pagar los atrasosPayment of the arrears specified in the notice · Consumer Credit Act 1974, s88
- Proponer un acuerdoWritten proposal for a payment arrangement
- Pedir contrato y extractoWritten request for a copy of the agreement and an up-to-date statement of account
- No aceptar la cifra de atrasosWritten notice that the arrears figure is not agreed
Dónde y cómo
- La banca en línea o el área de cliente del prestamista, citando el número de contrato.
- Royal Mail Signed For a la dirección de correspondencia del aviso, para lo que deba tener fecha demostrable.
- Correo ordinario a esa dirección, que no prueba nada.
- El teléfono de recobro del aviso, para pactar el pago; pida confirmación por escrito.
Qué adjuntar
- Una copia del aviso.
- Prueba de cualquier pago hecho y no aplicado.
- Un estado de ingresos y gastos, si propone un acuerdo.
- Los registros de los pagos en que se apoya, si no acepta la cifra de atrasos.
Qué hace que cuente
Lo que cuenta es que el incumplimiento quede subsanado antes de la fecha impresa: que el prestamista lo tenga, no que usted lo haya enviado. Ninguna correspondencia mueve esa fecha.
Preguntas frecuentes
¿Tengo que pagar todo el saldo?
Solo si el aviso lo dice. El artículo 88 exige que el aviso indique qué acción hace falta para subsanar; en atrasos de una cuenta revolvente eso suele ser los atrasos. Exigir el pago anticipado de todo es una de las cosas que el 87(1) permite al prestamista después, no antes.
¿Los catorce días cuentan desde la fecha de la carta?
El artículo 88(2) cuenta desde la notificación, no desde la redacción, y fija un mínimo, no el plazo. El plazo es la fecha impresa, que debe estar al menos catorce días después de la notificación.
¿Qué hace el impago en mi historial?
Un impago registrado en las agencias de crédito permanece seis años desde la fecha del impago. Subsanar antes de la fecha del aviso es lo que evita que se registre.
¿Puedo pedir más tiempo?
Puede proponer un acuerdo, y el prestamista puede aceptarlo. Nada en el artículo 88 le obliga, y la correspondencia no mueve la fecha impresa.
Fuentes
Hechos verificados en las fuentes de abajo el 10 de septiembre de 2026.