Banque · Royaume-Uni
Default notice — la date qui décide de la suite
Un prêteur ne peut pas résilier votre contrat, exiger tout le solde ni reprendre le bien tant qu'il n'a pas signifié ceci et que la date portée dessus n'est pas passée. Régularisez ce que l'avis indique, avant cette date, et rien de tout cela n'arrive.
Degré de gravité: exécution procheAussi appelé: default notice, notice of default, section 87 notice, arrears default notice
L'article 87 du Consumer Credit Act 1974 fait du default notice la condition préalable à cinq choses : résilier le contrat, exiger le paiement anticipé d'une somme, reprendre possession de biens ou d'un terrain, tenir vos droits contractuels pour résiliés, restreints ou différés, et réaliser une sûreté.
L'article 88 en fixe le contenu : ce que le prêteur estime avoir été violé, ce qu'il faut faire pour y remédier et avant quelle date — ou, si le manquement n'est pas réparable, l'indemnité et la date de son paiement.
Cette date ne peut être inférieure à quatorze jours après la signification, et le prêteur ne peut agir avant. La date est imprimée sur l'avis, et c'est la date imprimée qui gouverne.
Qui l'envoie
Le prêteur ou le bailleur au titre d'un contrat réglementé de crédit ou de location à la consommation : une banque, un émetteur de carte, une société de financement automobile, un vépéciste ou une carte d'enseigne.
Un avis en la forme prescrite, intitulé « Default Notice » et visant le Consumer Credit Act 1974 ; le numéro de contrat ; ce que le prêteur estime avoir été violé ; ce qu'il faut faire pour y remédier, ou l'indemnité exigée ; et une date avant laquelle cela doit être fait.
Le délai
La date imprimée sur l'avis. L'article 88(2) exige qu'elle ne soit pas inférieure à quatorze jours après la date de signification et interdit au créancier d'agir au titre de l'article 87(1) avant elle. Les quatorze jours sont le plancher légal ; le délai est la date imprimée.
Si vous ne faites rien
Une fois la date passée sans que le manquement soit réparé, l'article 87(1) permet au prêteur de résilier le contrat, d'exiger le paiement anticipé d'une somme, de reprendre possession de biens ou d'un terrain, de tenir vos droits pour résiliés, restreints ou différés, et de réaliser toute sûreté.
Comment ça s'aggrave
- 01Le prêteur peut résilier le contrat et exiger le paiement anticipé d'une somme (Consumer Credit Act 1974, s87(1)).
- 02Il peut reprendre possession des biens ou du terrain visés au contrat et réaliser la sûreté consentie.
- 03Le défaut est signalé aux agences de renseignement de crédit et reste au dossier six ans à compter de sa date.
- 04Vient ensuite d'ordinaire une letter of claim au titre du Pre-Action Protocol for Debt Claims, puis une action devant le county court.
Comment répondre
Ci-dessous, la procédure seulement : quoi envoyer, à qui, et ce que fait la date. Savoir si le montant des arriérés est juste est distinct de savoir si l'avis est valable.
Types de réponse
- Régler les arriérésPayment of the arrears specified in the notice · Consumer Credit Act 1974, s88
- Proposer un échéancierWritten proposal for a payment arrangement
- Demander contrat et relevéWritten request for a copy of the agreement and an up-to-date statement of account
- Contester le montant des arriérésWritten notice that the arrears figure is not agreed
Où et comment l'envoyer
- La banque en ligne ou l'espace client du prêteur, en citant le numéro de contrat.
- Royal Mail Signed For à l'adresse de correspondance de l'avis, pour tout ce qui doit avoir une date prouvable.
- Courrier ordinaire à la même adresse, qui ne prouve rien.
- Le numéro de recouvrement porté sur l'avis, pour convenir d'un paiement ; demandez une confirmation écrite.
Ce qu'il faut joindre
- Une copie de l'avis.
- La preuve d'un paiement déjà effectué et non imputé.
- Un état des ressources et des charges, si un échéancier est proposé.
- Les relevés des paiements invoqués, si le montant des arriérés n'est pas admis.
Ce qui rend l'envoi valable
Ce qui compte, c'est que le manquement soit réparé avant la date imprimée — que le prêteur l'ait, non que vous l'ayez envoyé. Aucune correspondance ne déplace cette date.
Questions fréquentes
Dois-je payer tout le solde ?
Seulement si l'avis le dit. L'article 88 exige que l'avis indique ce qu'il faut faire pour réparer ; pour des arriérés sur un compte renouvelable, ce sont normalement les arriérés. Exiger le paiement anticipé de tout est l'une des choses que l'article 87(1) permet au prêteur après, non avant.
Les quatorze jours partent-ils de la date de la lettre ?
L'article 88(2) les compte depuis la signification, non depuis la rédaction, et fixe un minimum plutôt que le délai lui-même. Le délai est la date imprimée, qui doit se situer au moins quatorze jours après la signification.
Quel effet sur mon dossier de crédit ?
Un défaut enregistré auprès des agences de renseignement de crédit reste au dossier six ans à compter de sa date. Réparer avant la date de l'avis est ce qui évite son inscription.
Puis-je demander plus de temps ?
Vous pouvez proposer un arrangement, et le prêteur peut l'accepter. Rien dans l'article 88 ne l'y oblige, et la correspondance ne déplace pas la date imprimée.
Sources
Faits vérifiés auprès des sources ci-dessous le 10 septembre 2026.