Banco · Alemania
Pfändungs- und Überweisungsbeschluss: cuando la cuenta amanece bloqueada
Es una orden judicial que embarga un crédito frente a un tercero — casi siempre el saldo de la cuenta bancaria o el salario. Significa que un acreedor ya tiene un título ejecutivo. Existe una protección concreta: el P-Konto.
Qué tan grave: ejecución cercanaTambién llamada: PfÜB, Kontopfändung, Pfändungsverfügung (when issued by a tax or public authority)
El Vollstreckungsgericht ordena embargar un crédito que el deudor tiene frente a un tercero: normalmente el saldo bancario o el salario. El banco (Drittschuldner) tiene prohibido pagar al titular, y el titular tiene prohibido disponer del crédito (ZPO §829).
La parte de 'Überweisung' transfiere el crédito embargado al acreedor para su cobro (ZPO §835). El embargo es efectivo desde el momento en que la orden se notifica al banco o al empleador.
Que exista esta orden significa que el acreedor ya tiene un título ejecutivo. Las autoridades fiscales y similares emiten el equivalente — la 'Pfändungsverfügung' — por sí mismas, sin ningún tribunal (AO §309).
Quién la envía
El Vollstreckungsgericht (tribunal de ejecución del Amtsgericht), a solicitud de un acreedor (ZPO §829). Las autoridades fiscales y similares emiten la 'Pfändungsverfügung' equivalente por sí mismas, sin tribunal (AO §309). El banco también la recibe — normalmente uno se entera porque la cuenta aparece bloqueada de repente.
Encabezado judicial 'Amtsgericht … — Vollstreckungsgericht', el título 'Pfändungs- und Überweisungsbeschluss'; nombra al acreedor (Gläubiger), al deudor (Schuldner) y al banco o empleador (Drittschuldner); enumera la deuda titulada con costes. Al mismo tiempo, el banco congela la cuenta y los pagos con tarjeta fallan.
El plazo
No hay un plazo de respuesta fijo: el embargo es efectivo desde el momento en que la orden se notifica al banco o al empleador (ZPO §829: 'Mit der Zustellung des Beschlusses an den Drittschuldner ist die Pfändung als bewirkt anzusehen').
Si no haces nada
Para el saldo embargado, el banco puede pagar al acreedor tras el plazo de espera de un mes de ZPO §835 — el dinero entonces ya no está. La cantidad mensual protegida automática existe solo en un Pfändungsschutzkonto: en un P-Konto se puede disponer cada mes de la cantidad básica del §850c redondeada al alza a los 10 € siguientes (ZPO §899); desde el 1 de julio de 2026 esa cantidad básica es de 1.587,40 € al mes (Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung 2026). Sin convertir la cuenta en P-Konto, no se libera automáticamente ninguna cantidad básica.
Cómo escala
- 01El banco no puede pagar al titular (ZPO §829); las órdenes permanentes y los pagos con tarjeta desde el saldo embargado se detienen.
- 02Tras el plazo de un mes de ZPO §835, el saldo embargado se entrega al acreedor.
- 03El embargo de salario continúa mes tras mes: el empleador paga la parte embargable del sueldo directamente al acreedor hasta saldar la deuda.
- 04El embargo se mantiene hasta que la deuda titulada, incluidos los costes, esté pagada por completo.
Preguntas frecuentes
¿Por qué está bloqueada mi cuenta sin aviso previo?
El embargo es efectivo en cuanto la orden se notifica al banco (ZPO §829). El banco la recibe a la vez — por eso la cuenta aparece bloqueada de repente.
¿Puedo seguir disponiendo de dinero para vivir?
Solo con un P-Konto: en él se puede disponer cada mes de la cantidad básica protegida — desde el 1 de julio de 2026, 1.587,40 €, redondeada al alza a los 10 € siguientes (ZPO §899). Sin P-Konto no se libera nada automáticamente.
¿Cuánto tarda el banco en convertir la cuenta en P-Konto?
Con un embargo en curso, el banco debe cumplir antes del inicio del cuarto día hábil tras la solicitud (ZPO §850k).
¿Cuándo recibe el acreedor el dinero embargado?
El banco puede pagarle el saldo embargado tras el plazo de espera de un mes de ZPO §835.
Fuentes
Hechos verificados en las fuentes de abajo el 28 de agosto de 2026.
- ZPO §829 Pfändung einer Geldforderungoficial
- ZPO §835 Überweisung einer Geldforderungoficial
- ZPO §850k Einrichtung und Beendigung des Pfändungsschutzkontosoficial
- ZPO §899 Grundfreibetrag auf dem P-Kontooficial
- Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung 2026oficial
- AO §309 Pfändung einer Geldforderung (behördliche Pfändungsverfügung)oficial