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Banque · Allemagne

Pfändungs- und Überweisungsbeschluss : quand le compte est bloqué

Le Pfändungs- und Überweisungsbeschluss est une ordonnance judiciaire qui saisit une créance que vous détenez contre un tiers — le plus souvent votre solde bancaire ou votre salaire. Il signifie qu'un créancier détient déjà un titre exécutoire contre vous.

Degré de gravité: exécution procheAussi appelé: PfÜB, Kontopfändung, Pfändungsverfügung (when issued by a tax or public authority)

Cette ordonnance saisit une créance que vous avez contre un tiers — le plus souvent votre solde bancaire ou votre salaire. La banque (Drittschuldner) a interdiction de vous payer, et vous avez interdiction de disposer de la créance (ZPO §829). La partie « Überweisung » transfère la créance saisie au créancier pour recouvrement (ZPO §835).

Recevoir ce document signifie qu'un créancier détient déjà un titre exécutoire contre vous. L'ordonnance est rendue par le Vollstreckungsgericht (tribunal de l'exécution auprès de l'Amtsgericht) sur demande du créancier (ZPO §829). Les administrations fiscales et assimilées émettent l'équivalent — la « Pfändungsverfügung » — elles-mêmes, sans aucun tribunal (AO §309).

Votre banque reçoit l'ordonnance en même temps que vous : on s'en aperçoit en général parce que le compte est soudain bloqué et que les paiements par carte échouent.

Qui l'envoie

Le Vollstreckungsgericht — le tribunal de l'exécution auprès de l'Amtsgericht — sur demande d'un créancier (ZPO §829). Les administrations fiscales et assimilées émettent l'équivalent, la « Pfändungsverfügung », elles-mêmes, sans tribunal (AO §309). Votre banque ou votre employeur le reçoit aussi.

En-tête « Amtsgericht … — Vollstreckungsgericht », titre « Pfändungs- und Überweisungsbeschluss », désigne le créancier (Gläubiger), vous (Schuldner) et votre banque ou employeur (Drittschuldner), liste la créance titrée avec les frais ; en parallèle, la banque gèle le compte et les paiements par carte échouent.

Le délai

La loi ne fixe pas ici de délai de réaction : la saisie prend effet dès la signification de l'ordonnance à votre banque ou employeur (ZPO §829 : la Pfändung est réputée réalisée avec la remise au Drittschuldner).

Si vous ne faites rien

Pour le solde saisi, la banque peut payer le créancier après le délai d'attente d'un mois prévu par le ZPO §835 — l'argent est alors parti. La protection mensuelle automatique n'existe que sur un Pfändungsschutzkonto : sur un P-Konto, vous pouvez disposer chaque mois du montant de base du §850c, arrondi aux 10 € supérieurs (ZPO §899) ; à partir du 1er juillet 2026, ce montant de base est de 1 587,40 € par mois (Pfändungsfreigrenzenbekanntmachung 2026). Sans transformation en P-Konto, aucun montant de base n'est libéré automatiquement.

Comment ça s'aggrave

  1. 01La banque ne peut plus vous payer (ZPO §829) ; les virements permanents et paiements par carte sur le solde saisi s'arrêtent.
  2. 02Après le délai d'un mois du ZPO §835, le solde saisi est versé au créancier.
  3. 03La saisie sur salaire continue mois après mois : l'employeur verse la part saisissable directement au créancier jusqu'à apurement de la dette.
  4. 04La saisie reste en place jusqu'au paiement intégral de la dette titrée, frais compris.

Vos options, côté procédure

  • La transformation du compte en P-Konto peut être exigée de la banque — toute personne physique peut la demander à tout moment, et en présence d'une saisie la banque doit s'exécuter au plus tard au début du quatrième jour ouvré suivant la demande (ZPO §850k).
  • Sur le P-Konto, le montant mensuel protégé reste disponible (montant de base du §850c, 1 587,40 € à partir du 1er juillet 2026, arrondi aux 10 € supérieurs selon le ZPO §899 ; majorations en cas d'obligations alimentaires : +597,42 € pour la première personne, +332,83 € pour chaque personne supplémentaire).
  • La dette titrée peut être payée (ou un accord de paiement conclu avec le créancier, qui peut alors retirer l'exécution).
  • Un seul P-Konto par personne est autorisé (ZPO §850k) — en détenir plusieurs peut faire perdre la protection.

Questions fréquentes

Mon compte est bloqué : une partie de l'argent est-elle protégée automatiquement ?

Seulement sur un P-Konto. Sans transformation du compte en Pfändungsschutzkonto, aucun montant de base n'est libéré automatiquement (ZPO §899).

Ma banque doit-elle transformer mon compte en P-Konto ?

Oui. Toute personne physique peut l'exiger à tout moment ; en présence d'une saisie, la banque doit s'exécuter au plus tard au début du quatrième jour ouvré suivant la demande (ZPO §850k).

Quand la banque verse-t-elle l'argent saisi au créancier ?

Après le délai d'attente d'un mois prévu par le ZPO §835. Passé ce délai, le solde saisi est payé au créancier.

Puis-je ouvrir plusieurs P-Konto ?

Non. Un seul P-Konto par personne est autorisé (ZPO §850k) — en détenir plusieurs peut coûter la protection.

Sources

Faits vérifiés auprès des sources ci-dessous le 28 août 2026.